Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 248 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 993,11 € | 10 993,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 312 € / mois | 31 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 840 € | 2 427 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 200 € | 2 304 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 248 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 231,69 € | 93 685,63 € | 2 209 768,31 € |
| Année 2 | 39 868,73 € | 92 048,59 € | 2 169 899,58 € |
| Année 3 | 41 575,81 € | 90 341,51 € | 2 128 323,77 € |
| Année 4 | 43 356,00 € | 88 561,32 € | 2 084 967,77 € |
| Année 5 | 45 212,42 € | 86 704,90 € | 2 039 755,35 € |
| Année 6 | 47 148,34 € | 84 768,98 € | 1 992 607,01 € |
| Année 7 | 49 167,14 € | 82 750,18 € | 1 943 439,87 € |
| Année 8 | 51 272,37 € | 80 644,95 € | 1 892 167,50 € |
| Année 9 | 53 467,74 € | 78 449,58 € | 1 838 699,76 € |
| Année 10 | 55 757,10 € | 76 160,22 € | 1 782 942,66 € |
| Année 11 | 58 144,54 € | 73 772,78 € | 1 724 798,12 € |
| Année 12 | 60 634,17 € | 71 283,15 € | 1 664 163,95 € |
| Année 13 | 63 230,41 € | 68 686,91 € | 1 600 933,54 € |
| Année 14 | 65 937,81 € | 65 979,51 € | 1 534 995,73 € |
| Année 15 | 68 761,13 € | 63 156,19 € | 1 466 234,60 € |
| Année 16 | 71 705,36 € | 60 211,96 € | 1 394 529,24 € |
| Année 17 | 74 775,62 € | 57 141,70 € | 1 319 753,62 € |
| Année 18 | 77 977,37 € | 53 939,95 € | 1 241 776,25 € |
| Année 19 | 81 316,19 € | 50 601,13 € | 1 160 460,06 € |
| Année 20 | 84 798,01 € | 47 119,31 € | 1 075 662,05 € |
| Année 21 | 88 428,89 € | 43 488,43 € | 987 233,16 € |
| Année 22 | 92 215,24 € | 39 702,08 € | 895 017,92 € |
| Année 23 | 96 163,70 € | 35 753,62 € | 798 854,22 € |
| Année 24 | 100 281,23 € | 31 636,09 € | 698 572,99 € |
| Année 25 | 104 575,07 € | 27 342,25 € | 593 997,92 € |
| Année 26 | 109 052,79 € | 22 864,53 € | 484 945,13 € |
| Année 27 | 113 722,21 € | 18 195,11 € | 371 222,92 € |
| Année 28 | 118 591,58 € | 13 325,74 € | 252 631,34 € |
| Année 29 | 123 669,43 € | 8 247,89 € | 128 961,91 € |
| Année 30 | 128 961,91 € | 2 952,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 248 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 409 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.