Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 348 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 482,12 € | 11 482,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 794 € / mois | 32 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 840 € | 2 535 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 700 € | 2 406 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 348 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 348 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 932,31 € | 97 853,13 € | 2 308 067,69 € |
| Année 2 | 41 642,14 € | 96 143,30 € | 2 266 425,55 € |
| Année 3 | 43 425,18 € | 94 360,26 € | 2 223 000,37 € |
| Année 4 | 45 284,56 € | 92 500,88 € | 2 177 715,81 € |
| Année 5 | 47 223,55 € | 90 561,89 € | 2 130 492,26 € |
| Année 6 | 49 245,58 € | 88 539,86 € | 2 081 246,68 € |
| Année 7 | 51 354,15 € | 86 431,29 € | 2 029 892,53 € |
| Année 8 | 53 553,04 € | 84 232,40 € | 1 976 339,49 € |
| Année 9 | 55 846,08 € | 81 939,36 € | 1 920 493,41 € |
| Année 10 | 58 237,29 € | 79 548,15 € | 1 862 256,12 € |
| Année 11 | 60 730,90 € | 77 054,54 € | 1 801 525,22 € |
| Année 12 | 63 331,27 € | 74 454,17 € | 1 738 193,95 € |
| Année 13 | 66 043,01 € | 71 742,43 € | 1 672 150,94 € |
| Année 14 | 68 870,82 € | 68 914,62 € | 1 603 280,12 € |
| Année 15 | 71 819,77 € | 65 965,67 € | 1 531 460,35 € |
| Année 16 | 74 894,93 € | 62 890,51 € | 1 456 565,42 € |
| Année 17 | 78 101,78 € | 59 683,66 € | 1 378 463,64 € |
| Année 18 | 81 445,93 € | 56 339,51 € | 1 297 017,71 € |
| Année 19 | 84 933,30 € | 52 852,14 € | 1 212 084,41 € |
| Année 20 | 88 569,96 € | 49 215,48 € | 1 123 514,45 € |
| Année 21 | 92 362,34 € | 45 423,10 € | 1 031 152,11 € |
| Année 22 | 96 317,12 € | 41 468,32 € | 934 834,99 € |
| Année 23 | 100 441,24 € | 37 344,20 € | 834 393,75 € |
| Année 24 | 104 741,93 € | 33 043,51 € | 729 651,82 € |
| Année 25 | 109 226,76 € | 28 558,68 € | 620 425,06 € |
| Année 26 | 113 903,64 € | 23 881,80 € | 506 521,42 € |
| Année 27 | 118 780,76 € | 19 004,68 € | 387 740,66 € |
| Année 28 | 123 866,73 € | 13 918,71 € | 263 873,93 € |
| Année 29 | 129 170,44 € | 8 615,00 € | 134 703,49 € |
| Année 30 | 134 703,49 € | 3 084,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 348 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 176 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 700 € (2,5%).