Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 448 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 971,14 € | 11 971,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 276 € / mois | 34 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 840 € | 2 643 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 200 € | 2 509 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 448 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 633,03 € | 102 020,65 € | 2 406 366,97 € |
| Année 2 | 43 415,70 € | 100 237,98 € | 2 362 951,27 € |
| Année 3 | 45 274,66 € | 98 379,02 € | 2 317 676,61 € |
| Année 4 | 47 213,22 € | 96 440,46 € | 2 270 463,39 € |
| Année 5 | 49 234,81 € | 94 418,87 € | 2 221 228,58 € |
| Année 6 | 51 342,95 € | 92 310,73 € | 2 169 885,63 € |
| Année 7 | 53 541,36 € | 90 112,32 € | 2 116 344,27 € |
| Année 8 | 55 833,88 € | 87 819,80 € | 2 060 510,39 € |
| Année 9 | 58 224,59 € | 85 429,09 € | 2 002 285,80 € |
| Année 10 | 60 717,64 € | 82 936,04 € | 1 941 568,16 € |
| Année 11 | 63 317,46 € | 80 336,22 € | 1 878 250,70 € |
| Année 12 | 66 028,57 € | 77 625,11 € | 1 812 222,13 € |
| Année 13 | 68 855,79 € | 74 797,89 € | 1 743 366,34 € |
| Année 14 | 71 804,06 € | 71 849,62 € | 1 671 562,28 € |
| Année 15 | 74 878,55 € | 68 775,13 € | 1 596 683,73 € |
| Année 16 | 78 084,72 € | 65 568,96 € | 1 518 599,01 € |
| Année 17 | 81 428,15 € | 62 225,53 € | 1 437 170,86 € |
| Année 18 | 84 914,74 € | 58 738,94 € | 1 352 256,12 € |
| Année 19 | 88 550,60 € | 55 103,08 € | 1 263 705,52 € |
| Année 20 | 92 342,17 € | 51 311,51 € | 1 171 363,35 € |
| Année 21 | 96 296,10 € | 47 357,58 € | 1 075 067,25 € |
| Année 22 | 100 419,29 € | 43 234,39 € | 974 647,96 € |
| Année 23 | 104 719,05 € | 38 934,63 € | 869 928,91 € |
| Année 24 | 109 202,91 € | 34 450,77 € | 760 726,00 € |
| Année 25 | 113 878,77 € | 29 774,91 € | 646 847,23 € |
| Année 26 | 118 754,82 € | 24 898,86 € | 528 092,41 € |
| Année 27 | 123 839,67 € | 19 814,01 € | 404 252,74 € |
| Année 28 | 129 142,25 € | 14 511,43 € | 275 110,49 € |
| Année 29 | 134 671,85 € | 8 981,83 € | 140 438,64 € |
| Année 30 | 140 438,64 € | 3 215,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 448 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.