Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 448 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 424,88 € | 14 424,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 712 € / mois | 41 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 840 € | 2 643 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 200 € | 2 509 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 448 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 426,71 € | 88 671,85 € | 2 363 573,29 € |
| Année 2 | 87 586,57 € | 85 511,99 € | 2 275 986,72 € |
| Année 3 | 90 864,67 € | 82 233,89 € | 2 185 122,05 € |
| Année 4 | 94 265,47 € | 78 833,09 € | 2 090 856,58 € |
| Année 5 | 97 793,54 € | 75 305,02 € | 1 993 063,04 € |
| Année 6 | 101 453,66 € | 71 644,90 € | 1 891 609,38 € |
| Année 7 | 105 250,78 € | 67 847,78 € | 1 786 358,60 € |
| Année 8 | 109 190,03 € | 63 908,53 € | 1 677 168,57 € |
| Année 9 | 113 276,70 € | 59 821,86 € | 1 563 891,87 € |
| Année 10 | 117 516,29 € | 55 582,27 € | 1 446 375,58 € |
| Année 11 | 121 914,60 € | 51 183,96 € | 1 324 460,98 € |
| Année 12 | 126 477,50 € | 46 621,06 € | 1 197 983,48 € |
| Année 13 | 131 211,18 € | 41 887,38 € | 1 066 772,30 € |
| Année 14 | 136 122,03 € | 36 976,53 € | 930 650,27 € |
| Année 15 | 141 216,68 € | 31 881,88 € | 789 433,59 € |
| Année 16 | 146 502,01 € | 26 596,55 € | 642 931,58 € |
| Année 17 | 151 985,15 € | 21 113,41 € | 490 946,43 € |
| Année 18 | 157 673,53 € | 15 425,03 € | 333 272,90 € |
| Année 19 | 163 574,77 € | 9 523,79 € | 169 698,13 € |
| Année 20 | 169 698,13 € | 3 401,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 448 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.