Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 448 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 585,93 € | 12 585,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 139 € / mois | 35 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 840 € | 2 643 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 200 € | 2 509 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 448 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 259,88 € | 90 771,28 € | 2 387 740,12 € |
| Année 2 | 62 558,89 € | 88 472,27 € | 2 325 181,23 € |
| Année 3 | 64 945,58 € | 86 085,58 € | 2 260 235,65 € |
| Année 4 | 67 423,33 € | 83 607,83 € | 2 192 812,32 € |
| Année 5 | 69 995,62 € | 81 035,54 € | 2 122 816,70 € |
| Année 6 | 72 666,05 € | 78 365,11 € | 2 050 150,65 € |
| Année 7 | 75 438,34 € | 75 592,82 € | 1 974 712,31 € |
| Année 8 | 78 316,41 € | 72 714,75 € | 1 896 395,90 € |
| Année 9 | 81 304,28 € | 69 726,88 € | 1 815 091,62 € |
| Année 10 | 84 406,16 € | 66 625,00 € | 1 730 685,46 € |
| Année 11 | 87 626,37 € | 63 404,79 € | 1 643 059,09 € |
| Année 12 | 90 969,42 € | 60 061,74 € | 1 552 089,67 € |
| Année 13 | 94 440,01 € | 56 591,15 € | 1 457 649,66 € |
| Année 14 | 98 043,01 € | 52 988,15 € | 1 359 606,65 € |
| Année 15 | 101 783,47 € | 49 247,69 € | 1 257 823,18 € |
| Année 16 | 105 666,65 € | 45 364,51 € | 1 152 156,53 € |
| Année 17 | 109 697,99 € | 41 333,17 € | 1 042 458,54 € |
| Année 18 | 113 883,10 € | 37 148,06 € | 928 575,44 € |
| Année 19 | 118 227,86 € | 32 803,30 € | 810 347,58 € |
| Année 20 | 122 738,43 € | 28 292,73 € | 687 609,15 € |
| Année 21 | 127 421,07 € | 23 610,09 € | 560 188,08 € |
| Année 22 | 132 282,34 € | 18 748,82 € | 427 905,74 € |
| Année 23 | 137 329,08 € | 13 702,08 € | 290 576,66 € |
| Année 24 | 142 568,38 € | 8 462,78 € | 148 008,28 € |
| Année 25 | 148 008,28 € | 3 023,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 448 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 376 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.