Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 348 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 071,80 € | 12 071,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 581 € / mois | 34 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 840 € | 2 535 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 700 € | 2 406 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 348 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 348 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 798,29 € | 87 063,31 € | 2 290 201,71 € |
| Année 2 | 60 003,38 € | 84 858,22 € | 2 230 198,33 € |
| Année 3 | 62 292,58 € | 82 569,02 € | 2 167 905,75 € |
| Année 4 | 64 669,11 € | 80 192,49 € | 2 103 236,64 € |
| Année 5 | 67 136,33 € | 77 725,27 € | 2 036 100,31 € |
| Année 6 | 69 697,67 € | 75 163,93 € | 1 966 402,64 € |
| Année 7 | 72 356,71 € | 72 504,89 € | 1 894 045,93 € |
| Année 8 | 75 117,23 € | 69 744,37 € | 1 818 928,70 € |
| Année 9 | 77 983,05 € | 66 878,55 € | 1 740 945,65 € |
| Année 10 | 80 958,20 € | 63 903,40 € | 1 659 987,45 € |
| Année 11 | 84 046,85 € | 60 814,75 € | 1 575 940,60 € |
| Année 12 | 87 253,37 € | 57 608,23 € | 1 488 687,23 € |
| Année 13 | 90 582,19 € | 54 279,41 € | 1 398 105,04 € |
| Année 14 | 94 038,02 € | 50 823,58 € | 1 304 067,02 € |
| Année 15 | 97 625,69 € | 47 235,91 € | 1 206 441,33 € |
| Année 16 | 101 350,24 € | 43 511,36 € | 1 105 091,09 € |
| Année 17 | 105 216,86 € | 39 644,74 € | 999 874,23 € |
| Année 18 | 109 231,03 € | 35 630,57 € | 890 643,20 € |
| Année 19 | 113 398,33 € | 31 463,27 € | 777 244,87 € |
| Année 20 | 117 724,61 € | 27 136,99 € | 659 520,26 € |
| Année 21 | 122 215,96 € | 22 645,64 € | 537 304,30 € |
| Année 22 | 126 878,67 € | 17 982,93 € | 410 425,63 € |
| Année 23 | 131 719,27 € | 13 142,33 € | 278 706,36 € |
| Année 24 | 136 744,52 € | 8 117,08 € | 141 961,84 € |
| Année 25 | 141 961,84 € | 2 900,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 348 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 491 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.