Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 814,73 € | 11 814,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 802 € / mois | 33 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 840 € | 2 481 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 450 € | 2 355 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 298 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 567,43 € | 85 209,33 € | 2 241 432,57 € |
| Année 2 | 58 725,55 € | 83 051,21 € | 2 182 707,02 € |
| Année 3 | 60 966,03 € | 80 810,73 € | 2 121 740,99 € |
| Année 4 | 63 291,94 € | 78 484,82 € | 2 058 449,05 € |
| Année 5 | 65 706,62 € | 76 070,14 € | 1 992 742,43 € |
| Année 6 | 68 213,42 € | 73 563,34 € | 1 924 529,01 € |
| Année 7 | 70 815,85 € | 70 960,91 € | 1 853 713,16 € |
| Année 8 | 73 517,55 € | 68 259,21 € | 1 780 195,61 € |
| Année 9 | 76 322,35 € | 65 454,41 € | 1 703 873,26 € |
| Année 10 | 79 234,14 € | 62 542,62 € | 1 624 639,12 € |
| Année 11 | 82 257,04 € | 59 519,72 € | 1 542 382,08 € |
| Année 12 | 85 395,23 € | 56 381,53 € | 1 456 986,85 € |
| Année 13 | 88 653,18 € | 53 123,58 € | 1 368 333,67 € |
| Année 14 | 92 035,42 € | 49 741,34 € | 1 276 298,25 € |
| Année 15 | 95 546,69 € | 46 230,07 € | 1 180 751,56 € |
| Année 16 | 99 191,91 € | 42 584,85 € | 1 081 559,65 € |
| Année 17 | 102 976,23 € | 38 800,53 € | 978 583,42 € |
| Année 18 | 106 904,88 € | 34 871,88 € | 871 678,54 € |
| Année 19 | 110 983,44 € | 30 793,32 € | 760 695,10 € |
| Année 20 | 115 217,59 € | 26 559,17 € | 645 477,51 € |
| Année 21 | 119 613,31 € | 22 163,45 € | 525 864,20 € |
| Année 22 | 124 176,70 € | 17 600,06 € | 401 687,50 € |
| Année 23 | 128 914,21 € | 12 862,55 € | 272 773,29 € |
| Année 24 | 133 832,45 € | 7 944,31 € | 138 940,84 € |
| Année 25 | 138 940,84 € | 2 838,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 576 € pour cette enveloppe de financement.