Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 518,43 € | 16 518,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 056 € / mois | 47 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 840 € | 2 481 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 450 € | 2 355 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 298 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 874,41 € | 80 346,75 € | 2 180 125,59 € |
| Année 2 | 122 164,23 € | 76 056,93 € | 2 057 961,36 € |
| Année 3 | 126 610,20 € | 71 610,96 € | 1 931 351,16 € |
| Année 4 | 131 217,96 € | 67 003,20 € | 1 800 133,20 € |
| Année 5 | 135 993,41 € | 62 227,75 € | 1 664 139,79 € |
| Année 6 | 140 942,67 € | 57 278,49 € | 1 523 197,12 € |
| Année 7 | 146 072,04 € | 52 149,12 € | 1 377 125,08 € |
| Année 8 | 151 388,07 € | 46 833,09 € | 1 225 737,01 € |
| Année 9 | 156 897,60 € | 41 323,56 € | 1 068 839,41 € |
| Année 10 | 162 607,61 € | 35 613,55 € | 906 231,80 € |
| Année 11 | 168 525,43 € | 29 695,73 € | 737 706,37 € |
| Année 12 | 174 658,63 € | 23 562,53 € | 563 047,74 € |
| Année 13 | 181 015,04 € | 17 206,12 € | 382 032,70 € |
| Année 14 | 187 602,78 € | 10 618,38 € | 194 429,92 € |
| Année 15 | 194 429,92 € | 3 790,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.