Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 398 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 237,25 € | 17 237,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 234 € / mois | 49 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 840 € | 2 589 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 950 € | 2 457 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 003,85 € | 83 843,15 € | 2 274 996,15 € |
| Année 2 | 127 480,38 € | 79 366,62 € | 2 147 515,77 € |
| Année 3 | 132 119,82 € | 74 727,18 € | 2 015 395,95 € |
| Année 4 | 136 928,09 € | 69 918,91 € | 1 878 467,86 € |
| Année 5 | 141 911,36 € | 64 935,64 € | 1 736 556,50 € |
| Année 6 | 147 075,96 € | 59 771,04 € | 1 589 480,54 € |
| Année 7 | 152 428,56 € | 54 418,44 € | 1 437 051,98 € |
| Année 8 | 157 975,94 € | 48 871,06 € | 1 279 076,04 € |
| Année 9 | 163 725,19 € | 43 121,81 € | 1 115 350,85 € |
| Année 10 | 169 683,70 € | 37 163,30 € | 945 667,15 € |
| Année 11 | 175 859,06 € | 30 987,94 € | 769 808,09 € |
| Année 12 | 182 259,14 € | 24 587,86 € | 587 548,95 € |
| Année 13 | 188 892,14 € | 17 954,86 € | 398 656,81 € |
| Année 14 | 195 766,56 € | 11 080,44 € | 202 890,25 € |
| Année 15 | 202 890,25 € | 3 955,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 398 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 950 € (2,5%).