Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 498 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 956,06 € | 17 956,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 412 € / mois | 51 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 840 € | 2 697 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 450 € | 2 560 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 133,20 € | 87 339,52 € | 2 369 866,80 € |
| Année 2 | 132 796,42 € | 82 676,30 € | 2 237 070,38 € |
| Année 3 | 137 629,29 € | 77 843,43 € | 2 099 441,09 € |
| Année 4 | 142 638,09 € | 72 834,63 € | 1 956 803,00 € |
| Année 5 | 147 829,15 € | 67 643,57 € | 1 808 973,85 € |
| Année 6 | 153 209,14 € | 62 263,58 € | 1 655 764,71 € |
| Année 7 | 158 784,91 € | 56 687,81 € | 1 496 979,80 € |
| Année 8 | 164 563,63 € | 50 909,09 € | 1 332 416,17 € |
| Année 9 | 170 552,63 € | 44 920,09 € | 1 161 863,54 € |
| Année 10 | 176 759,61 € | 38 713,11 € | 985 103,93 € |
| Année 11 | 183 192,49 € | 32 280,23 € | 801 911,44 € |
| Année 12 | 189 859,47 € | 25 613,25 € | 612 051,97 € |
| Année 13 | 196 769,07 € | 18 703,65 € | 415 282,90 € |
| Année 14 | 203 930,16 € | 11 542,56 € | 211 352,74 € |
| Année 15 | 211 352,74 € | 4 120,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 498 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 303 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.