Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 598 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 674,88 € | 18 674,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 591 € / mois | 53 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 840 € | 2 805 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 950 € | 2 662 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 598 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 262,67 € | 90 835,89 € | 2 464 737,33 € |
| Année 2 | 138 112,53 € | 85 986,03 € | 2 326 624,80 € |
| Année 3 | 143 138,90 € | 80 959,66 € | 2 183 485,90 € |
| Année 4 | 148 348,20 € | 75 750,36 € | 2 035 137,70 € |
| Année 5 | 153 747,09 € | 70 351,47 € | 1 881 390,61 € |
| Année 6 | 159 342,45 € | 64 756,11 € | 1 722 048,16 € |
| Année 7 | 165 141,45 € | 58 957,11 € | 1 556 906,71 € |
| Année 8 | 171 151,48 € | 52 947,08 € | 1 385 755,23 € |
| Année 9 | 177 380,26 € | 46 718,30 € | 1 208 374,97 € |
| Année 10 | 183 835,70 € | 40 262,86 € | 1 024 539,27 € |
| Année 11 | 190 526,09 € | 33 572,47 € | 834 013,18 € |
| Année 12 | 197 459,96 € | 26 638,60 € | 636 553,22 € |
| Année 13 | 204 646,19 € | 19 452,37 € | 431 907,03 € |
| Année 14 | 212 093,94 € | 12 004,62 € | 219 813,09 € |
| Année 15 | 219 813,09 € | 4 285,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 598 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 357 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 176 € pour cette enveloppe de financement.