Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 648 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 034,29 € | 19 034,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 680 € / mois | 54 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 840 € | 2 859 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 200 € | 2 714 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 648 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 827,41 € | 92 584,07 € | 2 512 172,59 € |
| Année 2 | 140 770,61 € | 87 640,87 € | 2 371 401,98 € |
| Année 3 | 145 893,72 € | 82 517,76 € | 2 225 508,26 € |
| Année 4 | 151 203,27 € | 77 208,21 € | 2 074 304,99 € |
| Année 5 | 156 706,06 € | 71 705,42 € | 1 917 598,93 € |
| Année 6 | 162 409,08 € | 66 002,40 € | 1 755 189,85 € |
| Année 7 | 168 319,69 € | 60 091,79 € | 1 586 870,16 € |
| Année 8 | 174 445,42 € | 53 966,06 € | 1 412 424,74 € |
| Année 9 | 180 794,07 € | 47 617,41 € | 1 231 630,67 € |
| Année 10 | 187 373,77 € | 41 037,71 € | 1 044 256,90 € |
| Année 11 | 194 192,89 € | 34 218,59 € | 850 064,01 € |
| Année 12 | 201 260,23 € | 27 151,25 € | 648 803,78 € |
| Année 13 | 208 584,74 € | 19 826,74 € | 440 219,04 € |
| Année 14 | 216 175,84 € | 12 235,64 € | 224 043,20 € |
| Année 15 | 224 043,20 € | 4 368,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 648 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.