Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 698 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 393,70 € | 19 393,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 769 € / mois | 55 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 840 € | 2 913 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 450 € | 2 765 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 698 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 392,12 € | 94 332,28 € | 2 559 607,88 € |
| Année 2 | 143 428,67 € | 89 295,73 € | 2 416 179,21 € |
| Année 3 | 148 648,52 € | 84 075,88 € | 2 267 530,69 € |
| Année 4 | 154 058,34 € | 78 666,06 € | 2 113 472,35 € |
| Année 5 | 159 665,03 € | 73 059,37 € | 1 953 807,32 € |
| Année 6 | 165 475,74 € | 67 248,66 € | 1 788 331,58 € |
| Année 7 | 171 497,97 € | 61 226,43 € | 1 616 833,61 € |
| Année 8 | 177 739,35 € | 54 985,05 € | 1 439 094,26 € |
| Année 9 | 184 207,86 € | 48 516,54 € | 1 254 886,40 € |
| Année 10 | 190 911,79 € | 41 812,61 € | 1 063 974,61 € |
| Année 11 | 197 859,71 € | 34 864,69 € | 866 114,90 € |
| Année 12 | 205 060,48 € | 27 663,92 € | 661 054,42 € |
| Année 13 | 212 523,30 € | 20 201,10 € | 448 531,12 € |
| Année 14 | 220 257,71 € | 12 466,69 € | 228 273,41 € |
| Année 15 | 228 273,41 € | 4 450,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 698 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 376 € pour cette enveloppe de financement.