Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 698 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 193,68 € | 13 193,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 981 € / mois | 37 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 840 € | 2 913 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 450 € | 2 765 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 698 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 884,75 € | 112 439,41 € | 2 652 115,25 € |
| Année 2 | 47 849,44 € | 110 474,72 € | 2 604 265,81 € |
| Année 3 | 49 898,27 € | 108 425,89 € | 2 554 367,54 € |
| Année 4 | 52 034,81 € | 106 289,35 € | 2 502 332,73 € |
| Année 5 | 54 262,84 € | 104 061,32 € | 2 448 069,89 € |
| Année 6 | 56 586,26 € | 101 737,90 € | 2 391 483,63 € |
| Année 7 | 59 009,17 € | 99 314,99 € | 2 332 474,46 € |
| Année 8 | 61 535,83 € | 96 788,33 € | 2 270 938,63 € |
| Année 9 | 64 170,66 € | 94 153,50 € | 2 206 767,97 € |
| Année 10 | 66 918,33 € | 91 405,83 € | 2 139 849,64 € |
| Année 11 | 69 783,66 € | 88 540,50 € | 2 070 065,98 € |
| Année 12 | 72 771,64 € | 85 552,52 € | 1 997 294,34 € |
| Année 13 | 75 887,57 € | 82 436,59 € | 1 921 406,77 € |
| Année 14 | 79 136,94 € | 79 187,22 € | 1 842 269,83 € |
| Année 15 | 82 525,43 € | 75 798,73 € | 1 759 744,40 € |
| Année 16 | 86 058,99 € | 72 265,17 € | 1 673 685,41 € |
| Année 17 | 89 743,88 € | 68 580,28 € | 1 583 941,53 € |
| Année 18 | 93 586,52 € | 64 737,64 € | 1 490 355,01 € |
| Année 19 | 97 593,71 € | 60 730,45 € | 1 392 761,30 € |
| Année 20 | 101 772,46 € | 56 551,70 € | 1 290 988,84 € |
| Année 21 | 106 130,17 € | 52 193,99 € | 1 184 858,67 € |
| Année 22 | 110 674,44 € | 47 649,72 € | 1 074 184,23 € |
| Année 23 | 115 413,32 € | 42 910,84 € | 958 770,91 € |
| Année 24 | 120 355,08 € | 37 969,08 € | 838 415,83 € |
| Année 25 | 125 508,43 € | 32 815,73 € | 712 907,40 € |
| Année 26 | 130 882,45 € | 27 441,71 € | 582 024,95 € |
| Année 27 | 136 486,60 € | 21 837,56 € | 445 538,35 € |
| Année 28 | 142 330,68 € | 15 993,48 € | 303 207,67 € |
| Année 29 | 148 424,98 € | 9 899,18 € | 154 782,69 € |
| Année 30 | 154 782,69 € | 3 543,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 698 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 696 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.