Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 698 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 898,01 € | 15 898,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 176 € / mois | 45 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 840 € | 2 913 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 450 € | 2 765 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 698 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 048,73 € | 97 727,39 € | 2 604 951,27 € |
| Année 2 | 96 531,27 € | 94 244,85 € | 2 508 420,00 € |
| Année 3 | 100 144,16 € | 90 631,96 € | 2 408 275,84 € |
| Année 4 | 103 892,26 € | 86 883,86 € | 2 304 383,58 € |
| Année 5 | 107 780,64 € | 82 995,48 € | 2 196 602,94 € |
| Année 6 | 111 814,57 € | 78 961,55 € | 2 084 788,37 € |
| Année 7 | 115 999,45 € | 74 776,67 € | 1 968 788,92 € |
| Année 8 | 120 340,96 € | 70 435,16 € | 1 848 447,96 € |
| Année 9 | 124 845,00 € | 65 931,12 € | 1 723 602,96 € |
| Année 10 | 129 517,56 € | 61 258,56 € | 1 594 085,40 € |
| Année 11 | 134 365,03 € | 56 411,09 € | 1 459 720,37 € |
| Année 12 | 139 393,90 € | 51 382,22 € | 1 320 326,47 € |
| Année 13 | 144 611,02 € | 46 165,10 € | 1 175 715,45 € |
| Année 14 | 150 023,42 € | 40 752,70 € | 1 025 692,03 € |
| Année 15 | 155 638,34 € | 35 137,78 € | 870 053,69 € |
| Année 16 | 161 463,43 € | 29 312,69 € | 708 590,26 € |
| Année 17 | 167 506,53 € | 23 269,59 € | 541 083,73 € |
| Année 18 | 173 775,81 € | 17 000,31 € | 367 307,92 € |
| Année 19 | 180 279,74 € | 10 496,38 € | 187 028,18 € |
| Année 20 | 187 028,18 € | 3 749,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 698 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 376 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.