Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 798 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 487,26 € | 16 487,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 961 € / mois | 47 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 840 € | 3 021 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 950 € | 2 867 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 798 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 497,51 € | 101 349,61 € | 2 701 502,49 € |
| Année 2 | 100 109,13 € | 97 737,99 € | 2 601 393,36 € |
| Année 3 | 103 855,94 € | 93 991,18 € | 2 497 537,42 € |
| Année 4 | 107 742,95 € | 90 104,17 € | 2 389 794,47 € |
| Année 5 | 111 775,46 € | 86 071,66 € | 2 278 019,01 € |
| Année 6 | 115 958,89 € | 81 888,23 € | 2 162 060,12 € |
| Année 7 | 120 298,89 € | 77 548,23 € | 2 041 761,23 € |
| Année 8 | 124 801,32 € | 73 045,80 € | 1 916 959,91 € |
| Année 9 | 129 472,27 € | 68 374,85 € | 1 787 487,64 € |
| Année 10 | 134 318,03 € | 63 529,09 € | 1 653 169,61 € |
| Année 11 | 139 345,17 € | 58 501,95 € | 1 513 824,44 € |
| Année 12 | 144 560,46 € | 53 286,66 € | 1 369 263,98 € |
| Année 13 | 149 970,93 € | 47 876,19 € | 1 219 293,05 € |
| Année 14 | 155 583,92 € | 42 263,20 € | 1 063 709,13 € |
| Année 15 | 161 406,96 € | 36 440,16 € | 902 302,17 € |
| Année 16 | 167 447,97 € | 30 399,15 € | 734 854,20 € |
| Année 17 | 173 715,04 € | 24 132,08 € | 561 139,16 € |
| Année 18 | 180 216,68 € | 17 630,44 € | 380 922,48 € |
| Année 19 | 186 961,70 € | 10 885,42 € | 193 960,78 € |
| Année 20 | 193 960,78 € | 3 888,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 798 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 106 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.