Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 798 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 682,70 € | 13 682,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 463 € / mois | 39 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 840 € | 3 021 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 950 € | 2 867 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 798 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 585,47 € | 116 606,93 € | 2 750 414,53 € |
| Année 2 | 49 623,01 € | 114 569,39 € | 2 700 791,52 € |
| Année 3 | 51 747,75 € | 112 444,65 € | 2 649 043,77 € |
| Année 4 | 53 963,52 € | 110 228,88 € | 2 595 080,25 € |
| Année 5 | 56 274,12 € | 107 918,28 € | 2 538 806,13 € |
| Année 6 | 58 683,65 € | 105 508,75 € | 2 480 122,48 € |
| Année 7 | 61 196,36 € | 102 996,04 € | 2 418 926,12 € |
| Année 8 | 63 816,68 € | 100 375,72 € | 2 355 109,44 € |
| Année 9 | 66 549,19 € | 97 643,21 € | 2 288 560,25 € |
| Année 10 | 69 398,68 € | 94 793,72 € | 2 219 161,57 € |
| Année 11 | 72 370,20 € | 91 822,20 € | 2 146 791,37 € |
| Année 12 | 75 468,94 € | 88 723,46 € | 2 071 322,43 € |
| Année 13 | 78 700,37 € | 85 492,03 € | 1 992 622,06 € |
| Année 14 | 82 070,16 € | 82 122,24 € | 1 910 551,90 € |
| Année 15 | 85 584,23 € | 78 608,17 € | 1 824 967,67 € |
| Année 16 | 89 248,79 € | 74 943,61 € | 1 735 718,88 € |
| Année 17 | 93 070,24 € | 71 122,16 € | 1 642 648,64 € |
| Année 18 | 97 055,33 € | 67 137,07 € | 1 545 593,31 € |
| Année 19 | 101 211,07 € | 62 981,33 € | 1 444 382,24 € |
| Année 20 | 105 544,70 € | 58 647,70 € | 1 338 837,54 € |
| Année 21 | 110 063,94 € | 54 128,46 € | 1 228 773,60 € |
| Année 22 | 114 776,64 € | 49 415,76 € | 1 113 996,96 € |
| Année 23 | 119 691,12 € | 44 501,28 € | 994 305,84 € |
| Année 24 | 124 816,08 € | 39 376,32 € | 869 489,76 € |
| Année 25 | 130 160,45 € | 34 031,95 € | 739 329,31 € |
| Année 26 | 135 733,66 € | 28 458,74 € | 603 595,65 € |
| Année 27 | 141 545,51 € | 22 646,89 € | 462 050,14 € |
| Année 28 | 147 606,19 € | 16 586,21 € | 314 443,95 € |
| Année 29 | 153 926,40 € | 10 266,00 € | 160 517,55 € |
| Année 30 | 160 517,55 € | 3 675,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 798 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 093 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.