Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 848 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 927,21 € | 13 927,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 204 € / mois | 39 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 840 € | 3 075 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 200 € | 2 919 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 848 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 435,87 € | 118 690,65 € | 2 799 564,13 € |
| Année 2 | 50 509,80 € | 116 616,72 € | 2 749 054,33 € |
| Année 3 | 52 672,51 € | 114 454,01 € | 2 696 381,82 € |
| Année 4 | 54 927,84 € | 112 198,68 € | 2 641 453,98 € |
| Année 5 | 57 279,74 € | 109 846,78 € | 2 584 174,24 € |
| Année 6 | 59 732,36 € | 107 394,16 € | 2 524 441,88 € |
| Année 7 | 62 289,95 € | 104 836,57 € | 2 462 151,93 € |
| Année 8 | 64 957,09 € | 102 169,43 € | 2 397 194,84 € |
| Année 9 | 67 738,45 € | 99 388,07 € | 2 329 456,39 € |
| Année 10 | 70 638,84 € | 96 487,68 € | 2 258 817,55 € |
| Année 11 | 73 663,47 € | 93 463,05 € | 2 185 154,08 € |
| Année 12 | 76 817,60 € | 90 308,92 € | 2 108 336,48 € |
| Année 13 | 80 106,78 € | 87 019,74 € | 2 028 229,70 € |
| Année 14 | 83 536,80 € | 83 589,72 € | 1 944 692,90 € |
| Année 15 | 87 113,67 € | 80 012,85 € | 1 857 579,23 € |
| Année 16 | 90 843,68 € | 76 282,84 € | 1 766 735,55 € |
| Année 17 | 94 733,45 € | 72 393,07 € | 1 672 002,10 € |
| Année 18 | 98 789,74 € | 68 336,78 € | 1 573 212,36 € |
| Année 19 | 103 019,73 € | 64 106,79 € | 1 470 192,63 € |
| Année 20 | 107 430,82 € | 59 695,70 € | 1 362 761,81 € |
| Année 21 | 112 030,78 € | 55 095,74 € | 1 250 731,03 € |
| Année 22 | 116 827,73 € | 50 298,79 € | 1 133 903,30 € |
| Année 23 | 121 830,06 € | 45 296,46 € | 1 012 073,24 € |
| Année 24 | 127 046,59 € | 40 079,93 € | 885 026,65 € |
| Année 25 | 132 486,47 € | 34 640,05 € | 752 540,18 € |
| Année 26 | 138 159,26 € | 28 967,26 € | 614 380,92 € |
| Année 27 | 144 074,99 € | 23 051,53 € | 470 305,93 € |
| Année 28 | 150 243,96 € | 16 882,56 € | 320 061,97 € |
| Année 29 | 156 677,11 € | 10 449,41 € | 163 384,86 € |
| Année 30 | 163 384,86 € | 3 740,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 848 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 792 €.