Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 848 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 642,46 € | 14 642,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 371 € / mois | 41 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 840 € | 3 075 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 200 € | 2 919 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 848 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 106,34 € | 105 603,18 € | 2 777 893,66 € |
| Année 2 | 72 780,97 € | 102 928,55 € | 2 705 112,69 € |
| Année 3 | 75 557,65 € | 100 151,87 € | 2 629 555,04 € |
| Année 4 | 78 440,28 € | 97 269,24 € | 2 551 114,76 € |
| Année 5 | 81 432,89 € | 94 276,63 € | 2 469 681,87 € |
| Année 6 | 84 539,65 € | 91 169,87 € | 2 385 142,22 € |
| Année 7 | 87 764,95 € | 87 944,57 € | 2 297 377,27 € |
| Année 8 | 91 113,30 € | 84 596,22 € | 2 206 263,97 € |
| Année 9 | 94 589,40 € | 81 120,12 € | 2 111 674,57 € |
| Année 10 | 98 198,10 € | 77 511,42 € | 2 013 476,47 € |
| Année 11 | 101 944,49 € | 73 765,03 € | 1 911 531,98 € |
| Année 12 | 105 833,79 € | 69 875,73 € | 1 805 698,19 € |
| Année 13 | 109 871,50 € | 65 838,02 € | 1 695 826,69 € |
| Année 14 | 114 063,24 € | 61 646,28 € | 1 581 763,45 € |
| Année 15 | 118 414,89 € | 57 294,63 € | 1 463 348,56 € |
| Année 16 | 122 932,57 € | 52 776,95 € | 1 340 415,99 € |
| Année 17 | 127 622,60 € | 48 086,92 € | 1 212 793,39 € |
| Année 18 | 132 491,56 € | 43 217,96 € | 1 080 301,83 € |
| Année 19 | 137 546,29 € | 38 163,23 € | 942 755,54 € |
| Année 20 | 142 793,88 € | 32 915,64 € | 799 961,66 € |
| Année 21 | 148 241,65 € | 27 467,87 € | 651 720,01 € |
| Année 22 | 153 897,25 € | 21 812,27 € | 497 822,76 € |
| Année 23 | 159 768,62 € | 15 940,90 € | 338 054,14 € |
| Année 24 | 165 864,02 € | 9 845,50 € | 172 190,12 € |
| Année 25 | 172 190,12 € | 3 517,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 848 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 176 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.