Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 898 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 137,15 € | 15 137,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 870 € / mois | 43 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 840 € | 3 129 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 450 € | 2 970 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 898 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 863,84 € | 111 781,96 € | 2 828 136,16 € |
| Année 2 | 72 637,77 € | 109 008,03 € | 2 755 498,39 € |
| Année 3 | 75 521,84 € | 106 123,96 € | 2 679 976,55 € |
| Année 4 | 78 520,41 € | 103 125,39 € | 2 601 456,14 € |
| Année 5 | 81 638,02 € | 100 007,78 € | 2 519 818,12 € |
| Année 6 | 84 879,43 € | 96 766,37 € | 2 434 938,69 € |
| Année 7 | 88 249,57 € | 93 396,23 € | 2 346 689,12 € |
| Année 8 | 91 753,50 € | 89 892,30 € | 2 254 935,62 € |
| Année 9 | 95 396,55 € | 86 249,25 € | 2 159 539,07 € |
| Année 10 | 99 184,23 € | 82 461,57 € | 2 060 354,84 € |
| Année 11 | 103 122,32 € | 78 523,48 € | 1 957 232,52 € |
| Année 12 | 107 216,77 € | 74 429,03 € | 1 850 015,75 € |
| Année 13 | 111 473,77 € | 70 172,03 € | 1 738 541,98 € |
| Année 14 | 115 899,80 € | 65 746,00 € | 1 622 642,18 € |
| Année 15 | 120 501,58 € | 61 144,22 € | 1 502 140,60 € |
| Année 16 | 125 286,06 € | 56 359,74 € | 1 376 854,54 € |
| Année 17 | 130 260,52 € | 51 385,28 € | 1 246 594,02 € |
| Année 18 | 135 432,48 € | 46 213,32 € | 1 111 161,54 € |
| Année 19 | 140 809,76 € | 40 836,04 € | 970 351,78 € |
| Année 20 | 146 400,61 € | 35 245,19 € | 823 951,17 € |
| Année 21 | 152 213,40 € | 29 432,40 € | 671 737,77 € |
| Année 22 | 158 256,98 € | 23 388,82 € | 513 480,79 € |
| Année 23 | 164 540,54 € | 17 105,26 € | 348 940,25 € |
| Année 24 | 171 073,56 € | 10 572,24 € | 177 866,69 € |
| Année 25 | 177 866,69 € | 3 779,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 898 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 776 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 450 € (2,5%).