Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 898 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 717,30 € | 20 717,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 780 € / mois | 59 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 840 € | 3 129 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 450 € | 2 970 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 898 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 561,69 € | 99 045,91 € | 2 748 438,31 € |
| Année 2 | 154 881,14 € | 93 726,46 € | 2 593 557,17 € |
| Année 3 | 160 389,77 € | 88 217,83 € | 2 433 167,40 € |
| Année 4 | 166 094,35 € | 82 513,25 € | 2 267 073,05 € |
| Année 5 | 172 001,81 € | 76 605,79 € | 2 095 071,24 € |
| Année 6 | 178 119,42 € | 70 488,18 € | 1 916 951,82 € |
| Année 7 | 184 454,59 € | 64 153,01 € | 1 732 497,23 € |
| Année 8 | 191 015,06 € | 57 592,54 € | 1 541 482,17 € |
| Année 9 | 197 808,88 € | 50 798,72 € | 1 343 673,29 € |
| Année 10 | 204 844,35 € | 43 763,25 € | 1 138 828,94 € |
| Année 11 | 212 130,04 € | 36 477,56 € | 926 698,90 € |
| Année 12 | 219 674,86 € | 28 932,74 € | 707 024,04 € |
| Année 13 | 227 488,02 € | 21 119,58 € | 479 536,02 € |
| Année 14 | 235 579,06 € | 13 028,54 € | 243 956,96 € |
| Année 15 | 243 956,96 € | 4 649,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 898 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 192 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 776 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.