Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 948 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 074,74 € | 21 074,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 863 € / mois | 60 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 840 € | 3 183 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 700 € | 3 021 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 948 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 142,09 € | 100 754,79 € | 2 795 857,91 € |
| Année 2 | 157 553,32 € | 95 343,56 € | 2 638 304,59 € |
| Année 3 | 163 157,03 € | 89 739,85 € | 2 475 147,56 € |
| Année 4 | 168 960,02 € | 83 936,86 € | 2 306 187,54 € |
| Année 5 | 174 969,40 € | 77 927,48 € | 2 131 218,14 € |
| Année 6 | 181 192,54 € | 71 704,34 € | 1 950 025,60 € |
| Année 7 | 187 636,99 € | 65 259,89 € | 1 762 388,61 € |
| Année 8 | 194 310,68 € | 58 586,20 € | 1 568 077,93 € |
| Année 9 | 201 221,72 € | 51 675,16 € | 1 366 856,21 € |
| Année 10 | 208 378,57 € | 44 518,31 € | 1 158 477,64 € |
| Année 11 | 215 789,94 € | 37 106,94 € | 942 687,70 € |
| Année 12 | 223 464,93 € | 29 431,95 € | 719 222,77 € |
| Année 13 | 231 412,91 € | 21 483,97 € | 487 809,86 € |
| Année 14 | 239 643,57 € | 13 253,31 € | 248 166,29 € |
| Année 15 | 248 166,29 € | 4 729,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 948 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 214 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 376 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.