Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 948 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 416,23 € | 14 416,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 686 € / mois | 41 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 840 € | 3 183 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 700 € | 3 021 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 948 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 136,59 € | 122 858,17 € | 2 897 863,41 € |
| Année 2 | 52 283,34 € | 120 711,42 € | 2 845 580,07 € |
| Année 3 | 54 522,00 € | 118 472,76 € | 2 791 058,07 € |
| Année 4 | 56 856,52 € | 116 138,24 € | 2 734 201,55 € |
| Année 5 | 59 291,00 € | 113 703,76 € | 2 674 910,55 € |
| Année 6 | 61 829,71 € | 111 165,05 € | 2 613 080,84 € |
| Année 7 | 64 477,16 € | 108 517,60 € | 2 548 603,68 € |
| Année 8 | 67 237,94 € | 105 756,82 € | 2 481 365,74 € |
| Année 9 | 70 116,92 € | 102 877,84 € | 2 411 248,82 € |
| Année 10 | 73 119,22 € | 99 875,54 € | 2 338 129,60 € |
| Année 11 | 76 250,02 € | 96 744,74 € | 2 261 879,58 € |
| Année 12 | 79 514,89 € | 93 479,87 € | 2 182 364,69 € |
| Année 13 | 82 919,55 € | 90 075,21 € | 2 099 445,14 € |
| Année 14 | 86 470,01 € | 86 524,75 € | 2 012 975,13 € |
| Année 15 | 90 172,47 € | 82 822,29 € | 1 922 802,66 € |
| Année 16 | 94 033,49 € | 78 961,27 € | 1 828 769,17 € |
| Année 17 | 98 059,81 € | 74 934,95 € | 1 730 709,36 € |
| Année 18 | 102 258,53 € | 70 736,23 € | 1 628 450,83 € |
| Année 19 | 106 637,07 € | 66 357,69 € | 1 521 813,76 € |
| Année 20 | 111 203,04 € | 61 791,72 € | 1 410 610,72 € |
| Année 21 | 115 964,52 € | 57 030,24 € | 1 294 646,20 € |
| Année 22 | 120 929,90 € | 52 064,86 € | 1 173 716,30 € |
| Année 23 | 126 107,88 € | 46 886,88 € | 1 047 608,42 € |
| Année 24 | 131 507,57 € | 41 487,19 € | 916 100,85 € |
| Année 25 | 137 138,45 € | 35 856,31 € | 778 962,40 € |
| Année 26 | 143 010,46 € | 29 984,30 € | 635 951,94 € |
| Année 27 | 149 133,89 € | 23 860,87 € | 486 818,05 € |
| Année 28 | 155 519,49 € | 17 475,27 € | 331 298,56 € |
| Année 29 | 162 178,52 € | 10 816,24 € | 169 120,04 € |
| Année 30 | 169 120,04 € | 3 872,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 948 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 189 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.