Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 948 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 401,73 € | 17 401,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 733 € / mois | 49 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 840 € | 3 183 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 700 € | 3 021 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 948 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 453,77 € | 107 366,99 € | 2 846 546,23 € |
| Année 2 | 105 271,88 € | 103 548,88 € | 2 741 274,35 € |
| Année 3 | 109 233,68 € | 99 587,08 € | 2 632 040,67 € |
| Année 4 | 113 344,55 € | 95 476,21 € | 2 518 696,12 € |
| Année 5 | 117 610,17 € | 91 210,59 € | 2 401 085,95 € |
| Année 6 | 122 036,31 € | 86 784,45 € | 2 279 049,64 € |
| Année 7 | 126 629,02 € | 82 191,74 € | 2 152 420,62 € |
| Année 8 | 131 394,57 € | 77 426,19 € | 2 021 026,05 € |
| Année 9 | 136 339,48 € | 72 481,28 € | 1 884 686,57 € |
| Année 10 | 141 470,46 € | 67 350,30 € | 1 743 216,11 € |
| Année 11 | 146 794,55 € | 62 026,21 € | 1 596 421,56 € |
| Année 12 | 152 319,03 € | 56 501,73 € | 1 444 102,53 € |
| Année 13 | 158 051,38 € | 50 769,38 € | 1 286 051,15 € |
| Année 14 | 163 999,47 € | 44 821,29 € | 1 122 051,68 € |
| Année 15 | 170 171,43 € | 38 649,33 € | 951 880,25 € |
| Année 16 | 176 575,66 € | 32 245,10 € | 775 304,59 € |
| Année 17 | 183 220,87 € | 25 599,89 € | 592 083,72 € |
| Année 18 | 190 116,21 € | 18 704,55 € | 401 967,51 € |
| Année 19 | 197 271,03 € | 11 549,73 € | 204 696,48 € |
| Année 20 | 204 696,48 € | 4 125,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 948 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 376 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.