Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 898 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 106,59 € | 17 106,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 838 € / mois | 48 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 840 € | 3 129 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 450 € | 2 970 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 898 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 733,11 € | 105 545,97 € | 2 798 266,89 € |
| Année 2 | 103 486,45 € | 101 792,63 € | 2 694 780,44 € |
| Année 3 | 107 381,04 € | 97 898,04 € | 2 587 399,40 € |
| Année 4 | 111 422,25 € | 93 856,83 € | 2 475 977,15 € |
| Année 5 | 115 615,49 € | 89 663,59 € | 2 360 361,66 € |
| Année 6 | 119 966,56 € | 85 312,52 € | 2 240 395,10 € |
| Année 7 | 124 481,35 € | 80 797,73 € | 2 115 913,75 € |
| Année 8 | 129 166,09 € | 76 112,99 € | 1 986 747,66 € |
| Année 9 | 134 027,13 € | 71 251,95 € | 1 852 720,53 € |
| Année 10 | 139 071,13 € | 66 207,95 € | 1 713 649,40 € |
| Année 11 | 144 304,90 € | 60 974,18 € | 1 569 344,50 € |
| Année 12 | 149 735,67 € | 55 543,41 € | 1 419 608,83 € |
| Année 13 | 155 370,80 € | 49 908,28 € | 1 264 238,03 € |
| Année 14 | 161 218,01 € | 44 061,07 € | 1 103 020,02 € |
| Année 15 | 167 285,28 € | 37 993,80 € | 935 734,74 € |
| Année 16 | 173 580,91 € | 31 698,17 € | 762 153,83 € |
| Année 17 | 180 113,46 € | 25 165,62 € | 582 040,37 € |
| Année 18 | 186 891,83 € | 18 387,25 € | 395 148,54 € |
| Année 19 | 193 925,29 € | 11 353,79 € | 201 223,25 € |
| Année 20 | 201 223,25 € | 4 055,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 898 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 876 €.