Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 748 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 128,33 € | 14 128,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 813 € / mois | 40 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 840 € | 2 967 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 700 € | 2 816 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 748 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 748 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 644,77 € | 101 895,19 € | 2 680 355,23 € |
| Année 2 | 70 225,50 € | 99 314,46 € | 2 610 129,73 € |
| Année 3 | 72 904,68 € | 96 635,28 € | 2 537 225,05 € |
| Année 4 | 75 686,08 € | 93 853,88 € | 2 461 538,97 € |
| Année 5 | 78 573,60 € | 90 966,36 € | 2 382 965,37 € |
| Année 6 | 81 571,29 € | 87 968,67 € | 2 301 394,08 € |
| Année 7 | 84 683,34 € | 84 856,62 € | 2 216 710,74 € |
| Année 8 | 87 914,12 € | 81 625,84 € | 2 128 796,62 € |
| Année 9 | 91 268,16 € | 78 271,80 € | 2 037 528,46 € |
| Année 10 | 94 750,16 € | 74 789,80 € | 1 942 778,30 € |
| Année 11 | 98 364,99 € | 71 174,97 € | 1 844 413,31 € |
| Année 12 | 102 117,74 € | 67 422,22 € | 1 742 295,57 € |
| Année 13 | 106 013,67 € | 63 526,29 € | 1 636 281,90 € |
| Année 14 | 110 058,24 € | 59 481,72 € | 1 526 223,66 € |
| Année 15 | 114 257,11 € | 55 282,85 € | 1 411 966,55 € |
| Année 16 | 118 616,15 € | 50 923,81 € | 1 293 350,40 € |
| Année 17 | 123 141,51 € | 46 398,45 € | 1 170 208,89 € |
| Année 18 | 127 839,51 € | 41 700,45 € | 1 042 369,38 € |
| Année 19 | 132 716,77 € | 36 823,19 € | 909 652,61 € |
| Année 20 | 137 780,07 € | 31 759,89 € | 771 872,54 € |
| Année 21 | 143 036,57 € | 26 503,39 € | 628 835,97 € |
| Année 22 | 148 493,60 € | 21 046,36 € | 480 342,37 € |
| Année 23 | 154 158,81 € | 15 381,15 € | 326 183,56 € |
| Année 24 | 160 040,19 € | 9 499,77 € | 166 143,37 € |
| Année 25 | 166 143,37 € | 3 394,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 748 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.