Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 748 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 192,64 € | 16 192,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 069 € / mois | 46 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 840 € | 2 967 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 700 € | 2 816 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 748 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 748 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 773,17 € | 99 538,51 € | 2 653 226,83 € |
| Année 2 | 98 320,24 € | 95 991,44 € | 2 554 906,59 € |
| Année 3 | 102 000,11 € | 92 311,57 € | 2 452 906,48 € |
| Année 4 | 105 817,66 € | 88 494,02 € | 2 347 088,82 € |
| Année 5 | 109 778,12 € | 84 533,56 € | 2 237 310,70 € |
| Année 6 | 113 886,80 € | 80 424,88 € | 2 123 423,90 € |
| Année 7 | 118 149,24 € | 76 162,44 € | 2 005 274,66 € |
| Année 8 | 122 571,22 € | 71 740,46 € | 1 882 703,44 € |
| Année 9 | 127 158,72 € | 67 152,96 € | 1 755 544,72 € |
| Année 10 | 131 917,90 € | 62 393,78 € | 1 623 626,82 € |
| Année 11 | 136 855,18 € | 57 456,50 € | 1 486 771,64 € |
| Année 12 | 141 977,29 € | 52 334,39 € | 1 344 794,35 € |
| Année 13 | 147 291,07 € | 47 020,61 € | 1 197 503,28 € |
| Année 14 | 152 803,76 € | 41 507,92 € | 1 044 699,52 € |
| Année 15 | 158 522,74 € | 35 788,94 € | 886 176,78 € |
| Année 16 | 164 455,79 € | 29 855,89 € | 721 720,99 € |
| Année 17 | 170 610,89 € | 23 700,79 € | 551 110,10 € |
| Année 18 | 176 996,36 € | 17 315,32 € | 374 113,74 € |
| Année 19 | 183 620,82 € | 10 690,86 € | 190 492,92 € |
| Année 20 | 190 492,92 € | 3 818,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 748 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 976 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.