Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 748 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 753,11 € | 19 753,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 858 € / mois | 56 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 840 € | 2 967 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 700 € | 2 816 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 748 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 748 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 956,87 € | 96 080,45 € | 2 607 043,13 € |
| Année 2 | 146 086,75 € | 90 950,57 € | 2 460 956,38 € |
| Année 3 | 151 403,32 € | 85 634,00 € | 2 309 553,06 € |
| Année 4 | 156 913,38 € | 80 123,94 € | 2 152 639,68 € |
| Année 5 | 162 623,99 € | 74 413,33 € | 1 990 015,69 € |
| Année 6 | 168 542,40 € | 68 494,92 € | 1 821 473,29 € |
| Année 7 | 174 676,23 € | 62 361,09 € | 1 646 797,06 € |
| Année 8 | 181 033,27 € | 56 004,05 € | 1 465 763,79 € |
| Année 9 | 187 621,66 € | 49 415,66 € | 1 278 142,13 € |
| Année 10 | 194 449,85 € | 42 587,47 € | 1 083 692,28 € |
| Année 11 | 201 526,50 € | 35 510,82 € | 882 165,78 € |
| Année 12 | 208 860,73 € | 28 176,59 € | 673 305,05 € |
| Année 13 | 216 461,86 € | 20 575,46 € | 456 843,19 € |
| Année 14 | 224 339,61 € | 12 697,71 € | 232 503,58 € |
| Année 15 | 232 503,58 € | 4 533,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 748 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 437 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.