Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 648 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 614,19 € | 13 614,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 255 € / mois | 38 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 840 € | 2 859 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 200 € | 2 714 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 648 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 183,05 € | 98 187,23 € | 2 582 816,95 € |
| Année 2 | 67 669,85 € | 95 700,43 € | 2 515 147,10 € |
| Année 3 | 70 251,56 € | 93 118,72 € | 2 444 895,54 € |
| Année 4 | 72 931,73 € | 90 438,55 € | 2 371 963,81 € |
| Année 5 | 75 714,17 € | 87 656,11 € | 2 296 249,64 € |
| Année 6 | 78 602,77 € | 84 767,51 € | 2 217 646,87 € |
| Année 7 | 81 601,55 € | 81 768,73 € | 2 136 045,32 € |
| Année 8 | 84 714,78 € | 78 655,50 € | 2 051 330,54 € |
| Année 9 | 87 946,75 € | 75 423,53 € | 1 963 383,79 € |
| Année 10 | 91 302,05 € | 72 068,23 € | 1 872 081,74 € |
| Année 11 | 94 785,32 € | 68 584,96 € | 1 777 296,42 € |
| Année 12 | 98 401,51 € | 64 968,77 € | 1 678 894,91 € |
| Année 13 | 102 155,66 € | 61 214,62 € | 1 576 739,25 € |
| Année 14 | 106 053,02 € | 57 317,26 € | 1 470 686,23 € |
| Année 15 | 110 099,09 € | 53 271,19 € | 1 360 587,14 € |
| Année 16 | 114 299,51 € | 49 070,77 € | 1 246 287,63 € |
| Année 17 | 118 660,17 € | 44 710,11 € | 1 127 627,46 € |
| Année 18 | 123 187,22 € | 40 183,06 € | 1 004 440,24 € |
| Année 19 | 127 886,97 € | 35 483,31 € | 876 553,27 € |
| Année 20 | 132 766,03 € | 30 604,25 € | 743 787,24 € |
| Année 21 | 137 831,22 € | 25 539,06 € | 605 956,02 € |
| Année 22 | 143 089,66 € | 20 280,62 € | 462 866,36 € |
| Année 23 | 148 548,72 € | 14 821,56 € | 314 317,64 € |
| Année 24 | 154 216,03 € | 9 154,25 € | 160 101,61 € |
| Année 25 | 160 101,61 € | 3 270,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 648 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 898 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.