Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 598 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 357,13 € | 13 357,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 476 € / mois | 38 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 840 € | 2 805 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 950 € | 2 662 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 598 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 952,30 € | 96 333,26 € | 2 534 047,70 € |
| Année 2 | 66 392,18 € | 93 893,38 € | 2 467 655,52 € |
| Année 3 | 68 925,12 € | 91 360,44 € | 2 398 730,40 € |
| Année 4 | 71 554,72 € | 88 730,84 € | 2 327 175,68 € |
| Année 5 | 74 284,61 € | 86 000,95 € | 2 252 891,07 € |
| Année 6 | 77 118,67 € | 83 166,89 € | 2 175 772,40 € |
| Année 7 | 80 060,83 € | 80 224,73 € | 2 095 711,57 € |
| Année 8 | 83 115,27 € | 77 170,29 € | 2 012 596,30 € |
| Année 9 | 86 286,22 € | 73 999,34 € | 1 926 310,08 € |
| Année 10 | 89 578,15 € | 70 707,41 € | 1 836 731,93 € |
| Année 11 | 92 995,68 € | 67 289,88 € | 1 743 736,25 € |
| Année 12 | 96 543,58 € | 63 741,98 € | 1 647 192,67 € |
| Année 13 | 100 226,83 € | 60 058,73 € | 1 546 965,84 € |
| Année 14 | 104 050,64 € | 56 234,92 € | 1 442 915,20 € |
| Année 15 | 108 020,29 € | 52 265,27 € | 1 334 894,91 € |
| Année 16 | 112 141,39 € | 48 144,17 € | 1 222 753,52 € |
| Année 17 | 116 419,76 € | 43 865,80 € | 1 106 333,76 € |
| Année 18 | 120 861,32 € | 39 424,24 € | 985 472,44 € |
| Année 19 | 125 472,31 € | 34 813,25 € | 860 000,13 € |
| Année 20 | 130 259,25 € | 30 026,31 € | 729 740,88 € |
| Année 21 | 135 228,81 € | 25 056,75 € | 594 512,07 € |
| Année 22 | 140 387,97 € | 19 897,59 € | 454 124,10 € |
| Année 23 | 145 743,95 € | 14 541,61 € | 308 380,15 € |
| Année 24 | 151 304,26 € | 8 981,30 € | 157 075,89 € |
| Année 25 | 157 075,89 € | 3 208,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 598 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 176 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.