Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 598 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 704,67 € | 12 704,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 499 € / mois | 36 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 840 € | 2 805 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 950 € | 2 662 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 598 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 184,15 € | 108 271,89 € | 2 553 815,85 € |
| Année 2 | 46 076,01 € | 106 380,03 € | 2 507 739,84 € |
| Année 3 | 48 048,91 € | 104 407,13 € | 2 459 690,93 € |
| Année 4 | 50 106,27 € | 102 349,77 € | 2 409 584,66 € |
| Année 5 | 52 251,70 € | 100 204,34 € | 2 357 332,96 € |
| Année 6 | 54 489,04 € | 97 967,00 € | 2 302 843,92 € |
| Année 7 | 56 822,14 € | 95 633,90 € | 2 246 021,78 € |
| Année 8 | 59 255,15 € | 93 200,89 € | 2 186 766,63 € |
| Année 9 | 61 792,35 € | 90 663,69 € | 2 124 974,28 € |
| Année 10 | 64 438,16 € | 88 017,88 € | 2 060 536,12 € |
| Année 11 | 67 197,29 € | 85 258,75 € | 1 993 338,83 € |
| Année 12 | 70 074,53 € | 82 381,51 € | 1 923 264,30 € |
| Année 13 | 73 074,98 € | 79 381,06 € | 1 850 189,32 € |
| Année 14 | 76 203,92 € | 76 252,12 € | 1 773 985,40 € |
| Année 15 | 79 466,82 € | 72 989,22 € | 1 694 518,58 € |
| Année 16 | 82 869,41 € | 69 586,63 € | 1 611 649,17 € |
| Année 17 | 86 417,71 € | 66 038,33 € | 1 525 231,46 € |
| Année 18 | 90 117,95 € | 62 338,09 € | 1 435 113,51 € |
| Année 19 | 93 976,62 € | 58 479,42 € | 1 341 136,89 € |
| Année 20 | 98 000,52 € | 54 455,52 € | 1 243 136,37 € |
| Année 21 | 102 196,70 € | 50 259,34 € | 1 140 939,67 € |
| Année 22 | 106 572,56 € | 45 883,48 € | 1 034 367,11 € |
| Année 23 | 111 135,80 € | 41 320,24 € | 923 231,31 € |
| Année 24 | 115 894,41 € | 36 561,63 € | 807 336,90 € |
| Année 25 | 120 856,75 € | 31 599,29 € | 686 480,15 € |
| Année 26 | 126 031,61 € | 26 424,43 € | 560 448,54 € |
| Année 27 | 131 428,03 € | 21 028,01 € | 429 020,51 € |
| Année 28 | 137 055,53 € | 15 400,51 € | 291 964,98 € |
| Année 29 | 142 923,96 € | 9 532,08 € | 149 041,02 € |
| Année 30 | 149 041,02 € | 3 412,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 598 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 176 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.