Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 598 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 308,76 € | 15 308,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 390 € / mois | 43 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 840 € | 2 805 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 950 € | 2 662 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 598 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 599,94 € | 94 105,18 € | 2 508 400,06 € |
| Année 2 | 92 953,41 € | 90 751,71 € | 2 415 446,65 € |
| Année 3 | 96 432,40 € | 87 272,72 € | 2 319 014,25 € |
| Année 4 | 100 041,56 € | 83 663,56 € | 2 218 972,69 € |
| Année 5 | 103 785,86 € | 79 919,26 € | 2 115 186,83 € |
| Année 6 | 107 670,22 € | 76 034,90 € | 2 007 516,61 € |
| Année 7 | 111 700,02 € | 72 005,10 € | 1 895 816,59 € |
| Année 8 | 115 880,61 € | 67 824,51 € | 1 779 935,98 € |
| Année 9 | 120 217,71 € | 63 487,41 € | 1 659 718,27 € |
| Année 10 | 124 717,10 € | 58 988,02 € | 1 535 001,17 € |
| Année 11 | 129 384,89 € | 54 320,23 € | 1 405 616,28 € |
| Année 12 | 134 227,38 € | 49 477,74 € | 1 271 388,90 € |
| Année 13 | 139 251,12 € | 44 454,00 € | 1 132 137,78 € |
| Année 14 | 144 462,89 € | 39 242,23 € | 987 674,89 € |
| Année 15 | 149 869,71 € | 33 835,41 € | 837 805,18 € |
| Année 16 | 155 478,89 € | 28 226,23 € | 682 326,29 € |
| Année 17 | 161 298,02 € | 22 407,10 € | 521 028,27 € |
| Année 18 | 167 334,94 € | 16 370,18 € | 353 693,33 € |
| Année 19 | 173 597,81 € | 10 107,31 € | 180 095,52 € |
| Année 20 | 180 095,52 € | 3 610,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 598 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 176 € pour cette enveloppe de financement.