Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 498 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 719,51 € | 14 719,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 605 € / mois | 42 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 840 € | 2 697 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 450 € | 2 560 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 151,16 € | 90 482,96 € | 2 411 848,84 € |
| Année 2 | 89 375,55 € | 87 258,57 € | 2 322 473,29 € |
| Année 3 | 92 720,62 € | 83 913,50 € | 2 229 752,67 € |
| Année 4 | 96 190,89 € | 80 443,23 € | 2 133 561,78 € |
| Année 5 | 99 791,00 € | 76 843,12 € | 2 033 770,78 € |
| Année 6 | 103 525,92 € | 73 108,20 € | 1 930 244,86 € |
| Année 7 | 107 400,59 € | 69 233,53 € | 1 822 844,27 € |
| Année 8 | 111 420,27 € | 65 213,85 € | 1 711 424,00 € |
| Année 9 | 115 590,41 € | 61 043,71 € | 1 595 833,59 € |
| Année 10 | 119 916,61 € | 56 717,51 € | 1 475 916,98 € |
| Année 11 | 124 404,74 € | 52 229,38 € | 1 351 512,24 € |
| Année 12 | 129 060,85 € | 47 573,27 € | 1 222 451,39 € |
| Année 13 | 133 891,21 € | 42 742,91 € | 1 088 560,18 € |
| Année 14 | 138 902,39 € | 37 731,73 € | 949 657,79 € |
| Année 15 | 144 101,08 € | 32 533,04 € | 805 556,71 € |
| Année 16 | 149 494,37 € | 27 139,75 € | 656 062,34 € |
| Année 17 | 155 089,52 € | 21 544,60 € | 500 972,82 € |
| Année 18 | 160 894,04 € | 15 740,08 € | 340 078,78 € |
| Année 19 | 166 915,85 € | 9 718,27 € | 173 162,93 € |
| Année 20 | 173 162,93 € | 3 471,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 498 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 056 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.