Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 398 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 726,63 € | 11 726,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 535 € / mois | 33 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 840 € | 2 589 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 950 € | 2 457 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 398 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 782,69 € | 99 936,87 € | 2 357 217,31 € |
| Année 2 | 42 528,92 € | 98 190,64 € | 2 314 688,39 € |
| Année 3 | 44 349,93 € | 96 369,63 € | 2 270 338,46 € |
| Année 4 | 46 248,89 € | 94 470,67 € | 2 224 089,57 € |
| Année 5 | 48 229,17 € | 92 490,39 € | 2 175 860,40 € |
| Année 6 | 50 294,28 € | 90 425,28 € | 2 125 566,12 € |
| Année 7 | 52 447,74 € | 88 271,82 € | 2 073 118,38 € |
| Année 8 | 54 693,48 € | 86 026,08 € | 2 018 424,90 € |
| Année 9 | 57 035,32 € | 83 684,24 € | 1 961 389,58 € |
| Année 10 | 59 477,47 € | 81 242,09 € | 1 901 912,11 € |
| Année 11 | 62 024,17 € | 78 695,39 € | 1 839 887,94 € |
| Année 12 | 64 679,94 € | 76 039,62 € | 1 775 208,00 € |
| Année 13 | 67 449,40 € | 73 270,16 € | 1 707 758,60 € |
| Année 14 | 70 337,45 € | 70 382,11 € | 1 637 421,15 € |
| Année 15 | 73 349,16 € | 67 370,40 € | 1 564 071,99 € |
| Année 16 | 76 489,81 € | 64 229,75 € | 1 487 582,18 € |
| Année 17 | 79 764,95 € | 60 954,61 € | 1 407 817,23 € |
| Année 18 | 83 180,34 € | 57 539,22 € | 1 324 636,89 € |
| Année 19 | 86 741,95 € | 53 977,61 € | 1 237 894,94 € |
| Année 20 | 90 456,08 € | 50 263,48 € | 1 147 438,86 € |
| Année 21 | 94 329,22 € | 46 390,34 € | 1 053 109,64 € |
| Année 22 | 98 368,22 € | 42 351,34 € | 954 741,42 € |
| Année 23 | 102 580,14 € | 38 139,42 € | 852 161,28 € |
| Année 24 | 106 972,43 € | 33 747,13 € | 745 188,85 € |
| Année 25 | 111 552,77 € | 29 166,79 € | 633 636,08 € |
| Année 26 | 116 329,23 € | 24 390,33 € | 517 306,85 € |
| Année 27 | 121 310,23 € | 19 409,33 € | 395 996,62 € |
| Année 28 | 126 504,46 € | 14 215,10 € | 269 492,16 € |
| Année 29 | 131 921,15 € | 8 798,41 € | 137 571,01 € |
| Année 30 | 137 571,01 € | 3 149,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 398 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 505 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.