Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 198 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 951,75 € | 12 951,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 248 € / mois | 37 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 840 € | 2 373 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 950 € | 2 252 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 804,67 € | 79 616,33 € | 2 122 195,33 € |
| Année 2 | 78 641,85 € | 76 779,15 € | 2 043 553,48 € |
| Année 3 | 81 585,16 € | 73 835,84 € | 1 961 968,32 € |
| Année 4 | 84 638,67 € | 70 782,33 € | 1 877 329,65 € |
| Année 5 | 87 806,46 € | 67 614,54 € | 1 789 523,19 € |
| Année 6 | 91 092,81 € | 64 328,19 € | 1 698 430,38 € |
| Année 7 | 94 502,12 € | 60 918,88 € | 1 603 928,26 € |
| Année 8 | 98 039,06 € | 57 381,94 € | 1 505 889,20 € |
| Année 9 | 101 708,38 € | 53 712,62 € | 1 404 180,82 € |
| Année 10 | 105 515,03 € | 49 905,97 € | 1 298 665,79 € |
| Année 11 | 109 464,13 € | 45 956,87 € | 1 189 201,66 € |
| Année 12 | 113 561,06 € | 41 859,94 € | 1 075 640,60 € |
| Année 13 | 117 811,34 € | 37 609,66 € | 957 829,26 € |
| Année 14 | 122 220,67 € | 33 200,33 € | 835 608,59 € |
| Année 15 | 126 795,03 € | 28 625,97 € | 708 813,56 € |
| Année 16 | 131 540,60 € | 23 880,40 € | 577 272,96 € |
| Année 17 | 136 463,78 € | 18 957,22 € | 440 809,18 € |
| Année 18 | 141 571,23 € | 13 849,77 € | 299 237,95 € |
| Année 19 | 146 869,82 € | 8 551,18 € | 152 368,13 € |
| Année 20 | 152 368,13 € | 3 054,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 198 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 005 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 376 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.