Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 148 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 440,20 € | 15 440,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 788 € / mois | 44 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 840 € | 2 319 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 700 € | 2 201 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 148 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 180,20 € | 75 102,20 € | 2 037 819,80 € |
| Année 2 | 114 190,02 € | 71 092,38 € | 1 923 629,78 € |
| Année 3 | 118 345,77 € | 66 936,63 € | 1 805 284,01 € |
| Année 4 | 122 652,77 € | 62 629,63 € | 1 682 631,24 € |
| Année 5 | 127 116,52 € | 58 165,88 € | 1 555 514,72 € |
| Année 6 | 131 742,69 € | 53 539,71 € | 1 423 772,03 € |
| Année 7 | 136 537,26 € | 48 745,14 € | 1 287 234,77 € |
| Année 8 | 141 506,30 € | 43 776,10 € | 1 145 728,47 € |
| Année 9 | 146 656,17 € | 38 626,23 € | 999 072,30 € |
| Année 10 | 151 993,48 € | 33 288,92 € | 847 078,82 € |
| Année 11 | 157 525,01 € | 27 757,39 € | 689 553,81 € |
| Année 12 | 163 257,87 € | 22 024,53 € | 526 295,94 € |
| Année 13 | 169 199,35 € | 16 083,05 € | 357 096,59 € |
| Année 14 | 175 357,10 € | 9 925,30 € | 181 739,49 € |
| Année 15 | 181 739,49 € | 3 543,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 148 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 776 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 115 €.