Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 080,79 € | 15 080,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 699 € / mois | 43 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 840 € | 2 265 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 450 € | 2 150 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 098 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 615,47 € | 73 354,01 € | 1 990 384,53 € |
| Année 2 | 111 531,95 € | 69 437,53 € | 1 878 852,58 € |
| Année 3 | 115 590,99 € | 65 378,49 € | 1 763 261,59 € |
| Année 4 | 119 797,71 € | 61 171,77 € | 1 643 463,88 € |
| Année 5 | 124 157,56 € | 56 811,92 € | 1 519 306,32 € |
| Année 6 | 128 676,05 € | 52 293,43 € | 1 390 630,27 € |
| Année 7 | 133 359,00 € | 47 610,48 € | 1 257 271,27 € |
| Année 8 | 138 212,37 € | 42 757,11 € | 1 119 058,90 € |
| Année 9 | 143 242,38 € | 37 727,10 € | 975 816,52 € |
| Année 10 | 148 455,42 € | 32 514,06 € | 827 361,10 € |
| Année 11 | 153 858,22 € | 27 111,26 € | 673 502,88 € |
| Année 12 | 159 457,64 € | 21 511,84 € | 514 045,24 € |
| Année 13 | 165 260,82 € | 15 708,66 € | 348 784,42 € |
| Année 14 | 171 275,21 € | 9 694,27 € | 177 509,21 € |
| Année 15 | 177 509,21 € | 3 461,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.