Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 048 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 067,88 € | 12 067,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 569 € / mois | 34 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 840 € | 2 211 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 200 € | 2 099 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 048 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 048 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 631,56 € | 74 183,00 € | 1 977 368,44 € |
| Année 2 | 73 275,12 € | 71 539,44 € | 1 904 093,32 € |
| Année 3 | 76 017,59 € | 68 796,97 € | 1 828 075,73 € |
| Année 4 | 78 862,69 € | 65 951,87 € | 1 749 213,04 € |
| Année 5 | 81 814,30 € | 63 000,26 € | 1 667 398,74 € |
| Année 6 | 84 876,35 € | 59 938,21 € | 1 582 522,39 € |
| Année 7 | 88 053,05 € | 56 761,51 € | 1 494 469,34 € |
| Année 8 | 91 348,60 € | 53 465,96 € | 1 403 120,74 € |
| Année 9 | 94 767,53 € | 50 047,03 € | 1 308 353,21 € |
| Année 10 | 98 314,40 € | 46 500,16 € | 1 210 038,81 € |
| Année 11 | 101 994,01 € | 42 820,55 € | 1 108 044,80 € |
| Année 12 | 105 811,35 € | 39 003,21 € | 1 002 233,45 € |
| Année 13 | 109 771,57 € | 35 042,99 € | 892 461,88 € |
| Année 14 | 113 879,98 € | 30 934,58 € | 778 581,90 € |
| Année 15 | 118 142,18 € | 26 672,38 € | 660 439,72 € |
| Année 16 | 122 563,91 € | 22 250,65 € | 537 875,81 € |
| Année 17 | 127 151,11 € | 17 663,45 € | 410 724,70 € |
| Année 18 | 131 910,02 € | 12 904,54 € | 278 814,68 € |
| Année 19 | 136 847,03 € | 7 967,53 € | 141 967,65 € |
| Année 20 | 141 967,65 € | 2 845,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 048 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.