Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 048 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 529,41 € | 10 529,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 907 € / mois | 30 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 840 € | 2 211 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 200 € | 2 099 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 048 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 048 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 413,53 € | 75 939,39 € | 1 997 586,47 € |
| Année 2 | 52 336,89 € | 74 016,03 € | 1 945 249,58 € |
| Année 3 | 54 333,61 € | 72 019,31 € | 1 890 915,97 € |
| Année 4 | 56 406,52 € | 69 946,40 € | 1 834 509,45 € |
| Année 5 | 58 558,49 € | 67 794,43 € | 1 775 950,96 € |
| Année 6 | 60 792,56 € | 65 560,36 € | 1 715 158,40 € |
| Année 7 | 63 111,88 € | 63 241,04 € | 1 652 046,52 € |
| Année 8 | 65 519,69 € | 60 833,23 € | 1 586 526,83 € |
| Année 9 | 68 019,33 € | 58 333,59 € | 1 518 507,50 € |
| Année 10 | 70 614,37 € | 55 738,55 € | 1 447 893,13 € |
| Année 11 | 73 308,39 € | 53 044,53 € | 1 374 584,74 € |
| Année 12 | 76 105,19 € | 50 247,73 € | 1 298 479,55 € |
| Année 13 | 79 008,72 € | 47 344,20 € | 1 219 470,83 € |
| Année 14 | 82 023,01 € | 44 329,91 € | 1 137 447,82 € |
| Année 15 | 85 152,29 € | 41 200,63 € | 1 052 295,53 € |
| Année 16 | 88 400,95 € | 37 951,97 € | 963 894,58 € |
| Année 17 | 91 773,56 € | 34 579,36 € | 872 121,02 € |
| Année 18 | 95 274,84 € | 31 078,08 € | 776 846,18 € |
| Année 19 | 98 909,72 € | 27 443,20 € | 677 936,46 € |
| Année 20 | 102 683,24 € | 23 669,68 € | 575 253,22 € |
| Année 21 | 106 600,73 € | 19 752,19 € | 468 652,49 € |
| Année 22 | 110 667,69 € | 15 685,23 € | 357 984,80 € |
| Année 23 | 114 889,81 € | 11 463,11 € | 243 094,99 € |
| Année 24 | 119 273,01 € | 7 079,91 € | 123 821,98 € |
| Année 25 | 123 821,98 € | 2 529,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 048 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 576 € pour cette enveloppe de financement.