Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 015,28 € | 10 015,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 349 € / mois | 28 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 840 € | 2 103 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 700 € | 1 996 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 948 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 951,97 € | 72 231,39 € | 1 900 048,03 € |
| Année 2 | 49 781,39 € | 70 401,97 € | 1 850 266,64 € |
| Année 3 | 51 680,63 € | 68 502,73 € | 1 798 586,01 € |
| Année 4 | 53 652,32 € | 66 531,04 € | 1 744 933,69 € |
| Année 5 | 55 699,21 € | 64 484,15 € | 1 689 234,48 € |
| Année 6 | 57 824,20 € | 62 359,16 € | 1 631 410,28 € |
| Année 7 | 60 030,26 € | 60 153,10 € | 1 571 380,02 € |
| Année 8 | 62 320,51 € | 57 862,85 € | 1 509 059,51 € |
| Année 9 | 64 698,10 € | 55 485,26 € | 1 444 361,41 € |
| Année 10 | 67 166,42 € | 53 016,94 € | 1 377 194,99 € |
| Année 11 | 69 728,93 € | 50 454,43 € | 1 307 466,06 € |
| Année 12 | 72 389,17 € | 47 794,19 € | 1 235 076,89 € |
| Année 13 | 75 150,89 € | 45 032,47 € | 1 159 926,00 € |
| Année 14 | 78 018,00 € | 42 165,36 € | 1 081 908,00 € |
| Année 15 | 80 994,51 € | 39 188,85 € | 1 000 913,49 € |
| Année 16 | 84 084,55 € | 36 098,81 € | 916 828,94 € |
| Année 17 | 87 292,46 € | 32 890,90 € | 829 536,48 € |
| Année 18 | 90 622,81 € | 29 560,55 € | 738 913,67 € |
| Année 19 | 94 080,17 € | 26 103,19 € | 644 833,50 € |
| Année 20 | 97 669,46 € | 22 513,90 € | 547 164,04 € |
| Année 21 | 101 395,66 € | 18 787,70 € | 445 768,38 € |
| Année 22 | 105 264,04 € | 14 919,32 € | 340 504,34 € |
| Année 23 | 109 280,01 € | 10 903,35 € | 231 224,33 € |
| Année 24 | 113 449,17 € | 6 734,19 € | 117 775,16 € |
| Année 25 | 117 775,16 € | 2 405,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 615 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.