Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 002,57 € | 14 002,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 432 € / mois | 40 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 840 € | 2 103 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 700 € | 1 996 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 948 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 921,39 € | 68 109,45 € | 1 848 078,61 € |
| Année 2 | 103 557,86 € | 64 472,98 € | 1 744 520,75 € |
| Année 3 | 107 326,68 € | 60 704,16 € | 1 637 194,07 € |
| Année 4 | 111 232,64 € | 56 798,20 € | 1 525 961,43 € |
| Année 5 | 115 280,78 € | 52 750,06 € | 1 410 680,65 € |
| Année 6 | 119 476,23 € | 48 554,61 € | 1 291 204,42 € |
| Année 7 | 123 824,36 € | 44 206,48 € | 1 167 380,06 € |
| Année 8 | 128 330,75 € | 39 700,09 € | 1 039 049,31 € |
| Année 9 | 133 001,13 € | 35 029,71 € | 906 048,18 € |
| Année 10 | 137 841,47 € | 30 189,37 € | 768 206,71 € |
| Année 11 | 142 857,98 € | 25 172,86 € | 625 348,73 € |
| Année 12 | 148 057,05 € | 19 973,79 € | 477 291,68 € |
| Année 13 | 153 445,32 € | 14 585,52 € | 323 846,36 € |
| Année 14 | 159 029,70 € | 9 001,14 € | 164 816,66 € |
| Année 15 | 164 816,66 € | 3 213,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 376 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.