Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 526,05 € | 9 526,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 867 € / mois | 27 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 840 € | 2 103 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 700 € | 1 996 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 948 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 129,51 € | 81 183,09 € | 1 914 870,49 € |
| Année 2 | 34 548,06 € | 79 764,54 € | 1 880 322,43 € |
| Année 3 | 36 027,34 € | 78 285,26 € | 1 844 295,09 € |
| Année 4 | 37 569,97 € | 76 742,63 € | 1 806 725,12 € |
| Année 5 | 39 178,63 € | 75 133,97 € | 1 767 546,49 € |
| Année 6 | 40 856,19 € | 73 456,41 € | 1 726 690,30 € |
| Année 7 | 42 605,56 € | 71 707,04 € | 1 684 084,74 € |
| Année 8 | 44 429,85 € | 69 882,75 € | 1 639 654,89 € |
| Année 9 | 46 332,25 € | 67 980,35 € | 1 593 322,64 € |
| Année 10 | 48 316,08 € | 65 996,52 € | 1 545 006,56 € |
| Année 11 | 50 384,90 € | 63 927,70 € | 1 494 621,66 € |
| Année 12 | 52 542,26 € | 61 770,34 € | 1 442 079,40 € |
| Année 13 | 54 792,00 € | 59 520,60 € | 1 387 287,40 € |
| Année 14 | 57 138,11 € | 57 174,49 € | 1 330 149,29 € |
| Année 15 | 59 584,65 € | 54 727,95 € | 1 270 564,64 € |
| Année 16 | 62 135,94 € | 52 176,66 € | 1 208 428,70 € |
| Année 17 | 64 796,49 € | 49 516,11 € | 1 143 632,21 € |
| Année 18 | 67 570,96 € | 46 741,64 € | 1 076 061,25 € |
| Année 19 | 70 464,21 € | 43 848,39 € | 1 005 597,04 € |
| Année 20 | 73 481,32 € | 40 831,28 € | 932 115,72 € |
| Année 21 | 76 627,66 € | 37 684,94 € | 855 488,06 € |
| Année 22 | 79 908,70 € | 34 403,90 € | 775 579,36 € |
| Année 23 | 83 330,23 € | 30 982,37 € | 692 249,13 € |
| Année 24 | 86 898,28 € | 27 414,32 € | 605 350,85 € |
| Année 25 | 90 619,08 € | 23 693,52 € | 514 731,77 € |
| Année 26 | 94 499,19 € | 19 813,41 € | 420 232,58 € |
| Année 27 | 98 545,46 € | 15 767,14 € | 321 687,12 € |
| Année 28 | 102 765,00 € | 11 547,60 € | 218 922,12 € |
| Année 29 | 107 165,18 € | 7 147,42 € | 111 756,94 € |
| Année 30 | 111 756,94 € | 2 558,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.