Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 037,04 € | 9 037,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 385 € / mois | 25 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 840 € | 1 995 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 200 € | 1 894 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 848 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 428,91 € | 77 015,57 € | 1 816 571,09 € |
| Année 2 | 32 774,64 € | 75 669,84 € | 1 783 796,45 € |
| Année 3 | 34 177,97 € | 74 266,51 € | 1 749 618,48 € |
| Année 4 | 35 641,40 € | 72 803,08 € | 1 713 977,08 € |
| Année 5 | 37 167,49 € | 71 276,99 € | 1 676 809,59 € |
| Année 6 | 38 758,94 € | 69 685,54 € | 1 638 050,65 € |
| Année 7 | 40 418,51 € | 68 025,97 € | 1 597 632,14 € |
| Année 8 | 42 149,18 € | 66 295,30 € | 1 555 482,96 € |
| Année 9 | 43 953,89 € | 64 490,59 € | 1 511 529,07 € |
| Année 10 | 45 835,93 € | 62 608,55 € | 1 465 693,14 € |
| Année 11 | 47 798,52 € | 60 645,96 € | 1 417 894,62 € |
| Année 12 | 49 845,16 € | 58 599,32 € | 1 368 049,46 € |
| Année 13 | 51 979,43 € | 56 465,05 € | 1 316 070,03 € |
| Année 14 | 54 205,08 € | 54 239,40 € | 1 261 864,95 € |
| Année 15 | 56 526,03 € | 51 918,45 € | 1 205 338,92 € |
| Année 16 | 58 946,37 € | 49 498,11 € | 1 146 392,55 € |
| Année 17 | 61 470,35 € | 46 974,13 € | 1 084 922,20 € |
| Année 18 | 64 102,38 € | 44 342,10 € | 1 020 819,82 € |
| Année 19 | 66 847,13 € | 41 597,35 € | 953 972,69 € |
| Année 20 | 69 709,37 € | 38 735,11 € | 884 263,32 € |
| Année 21 | 72 694,22 € | 35 750,26 € | 811 569,10 € |
| Année 22 | 75 806,82 € | 32 637,66 € | 735 762,28 € |
| Année 23 | 79 052,69 € | 29 391,79 € | 656 709,59 € |
| Année 24 | 82 437,59 € | 26 006,89 € | 574 272,00 € |
| Année 25 | 85 967,40 € | 22 477,08 € | 488 304,60 € |
| Année 26 | 89 648,35 € | 18 796,13 € | 398 656,25 € |
| Année 27 | 93 486,91 € | 14 957,57 € | 305 169,34 € |
| Année 28 | 97 489,84 € | 10 954,64 € | 207 679,50 € |
| Année 29 | 101 664,16 € | 6 780,32 € | 106 015,34 € |
| Année 30 | 106 015,34 € | 2 427,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 176 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.