Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 792,53 € | 8 792,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 644 € / mois | 25 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 840 € | 1 941 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 950 € | 1 842 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 798 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 578,55 € | 74 931,81 € | 1 767 421,45 € |
| Année 2 | 31 887,84 € | 73 622,52 € | 1 735 533,61 € |
| Année 3 | 33 253,22 € | 72 257,14 € | 1 702 280,39 € |
| Année 4 | 34 677,09 € | 70 833,27 € | 1 667 603,30 € |
| Année 5 | 36 161,86 € | 69 348,50 € | 1 631 441,44 € |
| Année 6 | 37 710,24 € | 67 800,12 € | 1 593 731,20 € |
| Année 7 | 39 324,94 € | 66 185,42 € | 1 554 406,26 € |
| Année 8 | 41 008,73 € | 64 501,63 € | 1 513 397,53 € |
| Année 9 | 42 764,65 € | 62 745,71 € | 1 470 632,88 € |
| Année 10 | 44 595,74 € | 60 914,62 € | 1 426 037,14 € |
| Année 11 | 46 505,23 € | 59 005,13 € | 1 379 531,91 € |
| Année 12 | 48 496,52 € | 57 013,84 € | 1 331 035,39 € |
| Année 13 | 50 573,03 € | 54 937,33 € | 1 280 462,36 € |
| Année 14 | 52 738,46 € | 52 771,90 € | 1 227 723,90 € |
| Année 15 | 54 996,61 € | 50 513,75 € | 1 172 727,29 € |
| Année 16 | 57 351,46 € | 48 158,90 € | 1 115 375,83 € |
| Année 17 | 59 807,16 € | 45 703,20 € | 1 055 568,67 € |
| Année 18 | 62 367,98 € | 43 142,38 € | 993 200,69 € |
| Année 19 | 65 038,45 € | 40 471,91 € | 928 162,24 € |
| Année 20 | 67 823,27 € | 37 687,09 € | 860 338,97 € |
| Année 21 | 70 727,32 € | 34 783,04 € | 789 611,65 € |
| Année 22 | 73 755,74 € | 31 754,62 € | 715 855,91 € |
| Année 23 | 76 913,79 € | 28 596,57 € | 638 942,12 € |
| Année 24 | 80 207,08 € | 25 303,28 € | 558 735,04 € |
| Année 25 | 83 641,41 € | 21 868,95 € | 475 093,63 € |
| Année 26 | 87 222,76 € | 18 287,60 € | 387 870,87 € |
| Année 27 | 90 957,45 € | 14 552,91 € | 296 913,42 € |
| Année 28 | 94 852,07 € | 10 658,29 € | 202 061,35 € |
| Année 29 | 98 913,47 € | 6 596,89 € | 103 147,88 € |
| Année 30 | 103 147,88 € | 2 361,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.