Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 244,08 € | 9 244,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 012 € / mois | 26 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 840 € | 1 941 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 950 € | 1 842 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 798 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 259,53 € | 66 669,43 € | 1 753 740,47 € |
| Année 2 | 45 948,10 € | 64 980,86 € | 1 707 792,37 € |
| Année 3 | 47 701,05 € | 63 227,91 € | 1 660 091,32 € |
| Année 4 | 49 520,92 € | 61 408,04 € | 1 610 570,40 € |
| Année 5 | 51 410,21 € | 59 518,75 € | 1 559 160,19 € |
| Année 6 | 53 371,59 € | 57 557,37 € | 1 505 788,60 € |
| Année 7 | 55 407,76 € | 55 521,20 € | 1 450 380,84 € |
| Année 8 | 57 521,65 € | 53 407,31 € | 1 392 859,19 € |
| Année 9 | 59 716,18 € | 51 212,78 € | 1 333 143,01 € |
| Année 10 | 61 994,45 € | 48 934,51 € | 1 271 148,56 € |
| Année 11 | 64 359,60 € | 46 569,36 € | 1 206 788,96 € |
| Année 12 | 66 814,99 € | 44 113,97 € | 1 139 973,97 € |
| Année 13 | 69 364,08 € | 41 564,88 € | 1 070 609,89 € |
| Année 14 | 72 010,40 € | 38 918,56 € | 998 599,49 € |
| Année 15 | 74 757,70 € | 36 171,26 € | 923 841,79 € |
| Année 16 | 77 609,80 € | 33 319,16 € | 846 231,99 € |
| Année 17 | 80 570,72 € | 30 358,24 € | 765 661,27 € |
| Année 18 | 83 644,59 € | 27 284,37 € | 682 016,68 € |
| Année 19 | 86 835,74 € | 24 093,22 € | 595 180,94 € |
| Année 20 | 90 148,61 € | 20 780,35 € | 505 032,33 € |
| Année 21 | 93 587,91 € | 17 341,05 € | 411 444,42 € |
| Année 22 | 97 158,41 € | 13 770,55 € | 314 286,01 € |
| Année 23 | 100 865,13 € | 10 063,83 € | 213 420,88 € |
| Année 24 | 104 713,27 € | 6 215,69 € | 108 707,61 € |
| Année 25 | 108 707,61 € | 2 220,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 576 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 412 €.