Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 720,78 € | 17 720,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 699 € / mois | 50 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 840 € | 1 941 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 950 € | 1 842 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 798 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 374,22 € | 59 275,14 € | 1 644 625,78 € |
| Année 2 | 158 718,45 € | 53 930,91 € | 1 485 907,33 € |
| Année 3 | 164 248,91 € | 48 400,45 € | 1 321 658,42 € |
| Année 4 | 169 972,04 € | 42 677,32 € | 1 151 686,38 € |
| Année 5 | 175 894,64 € | 36 754,72 € | 975 791,74 € |
| Année 6 | 182 023,56 € | 30 625,80 € | 793 768,18 € |
| Année 7 | 188 366,09 € | 24 283,27 € | 605 402,09 € |
| Année 8 | 194 929,58 € | 17 719,78 € | 410 472,51 € |
| Année 9 | 201 721,77 € | 10 927,59 € | 208 750,74 € |
| Année 10 | 208 750,74 € | 3 898,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.