Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 798 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 924,34 € | 12 924,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 165 € / mois | 36 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 840 € | 1 941 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 950 € | 1 842 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 798 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 227,20 € | 62 864,88 € | 1 705 772,80 € |
| Année 2 | 95 583,65 € | 59 508,43 € | 1 610 189,15 € |
| Année 3 | 99 062,28 € | 56 029,80 € | 1 511 126,87 € |
| Année 4 | 102 667,45 € | 52 424,63 € | 1 408 459,42 € |
| Année 5 | 106 403,90 € | 48 688,18 € | 1 302 055,52 € |
| Année 6 | 110 276,25 € | 44 815,83 € | 1 191 779,27 € |
| Année 7 | 114 289,59 € | 40 802,49 € | 1 077 489,68 € |
| Année 8 | 118 448,96 € | 36 643,12 € | 959 040,72 € |
| Année 9 | 122 759,71 € | 32 332,37 € | 836 281,01 € |
| Année 10 | 127 227,35 € | 27 864,73 € | 709 053,66 € |
| Année 11 | 131 857,57 € | 23 234,51 € | 577 196,09 € |
| Année 12 | 136 656,28 € | 18 435,80 € | 440 539,81 € |
| Année 13 | 141 629,66 € | 13 462,42 € | 298 910,15 € |
| Année 14 | 146 784,02 € | 8 308,06 € | 152 126,13 € |
| Année 15 | 152 126,13 € | 2 966,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 798 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 927 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.