Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 283,75 € | 13 283,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 254 € / mois | 37 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 840 € | 1 995 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 200 € | 1 894 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 848 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 791,92 € | 64 613,08 € | 1 753 208,08 € |
| Année 2 | 98 241,74 € | 61 163,26 € | 1 654 966,34 € |
| Année 3 | 101 817,07 € | 57 587,93 € | 1 553 149,27 € |
| Année 4 | 105 522,54 € | 53 882,46 € | 1 447 626,73 € |
| Année 5 | 109 362,85 € | 50 042,15 € | 1 338 263,88 € |
| Année 6 | 113 342,91 € | 46 062,09 € | 1 224 920,97 € |
| Année 7 | 117 467,84 € | 41 937,16 € | 1 107 453,13 € |
| Année 8 | 121 742,89 € | 37 662,11 € | 985 710,24 € |
| Année 9 | 126 173,49 € | 33 231,51 € | 859 536,75 € |
| Année 10 | 130 765,39 € | 28 639,61 € | 728 771,36 € |
| Année 11 | 135 524,36 € | 23 880,64 € | 593 247,00 € |
| Année 12 | 140 456,54 € | 18 948,46 € | 452 790,46 € |
| Année 13 | 145 568,22 € | 13 836,78 € | 307 222,24 € |
| Année 14 | 150 865,92 € | 8 539,08 € | 156 356,32 € |
| Année 15 | 156 356,32 € | 3 048,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 176 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.