Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 698 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 729,95 € | 8 729,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 454 € / mois | 24 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 840 € | 1 833 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 450 € | 1 740 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 698 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 797,95 € | 62 961,45 € | 1 656 202,05 € |
| Année 2 | 43 392,59 € | 61 366,81 € | 1 612 809,46 € |
| Année 3 | 45 048,08 € | 59 711,32 € | 1 567 761,38 € |
| Année 4 | 46 766,71 € | 57 992,69 € | 1 520 994,67 € |
| Année 5 | 48 550,93 € | 56 208,47 € | 1 472 443,74 € |
| Année 6 | 50 403,21 € | 54 356,19 € | 1 422 040,53 € |
| Année 7 | 52 326,14 € | 52 433,26 € | 1 369 714,39 € |
| Année 8 | 54 322,46 € | 50 436,94 € | 1 315 391,93 € |
| Année 9 | 56 394,93 € | 48 364,47 € | 1 258 997,00 € |
| Année 10 | 58 546,47 € | 46 212,93 € | 1 200 450,53 € |
| Année 11 | 60 780,11 € | 43 979,29 € | 1 139 670,42 € |
| Année 12 | 63 098,94 € | 41 660,46 € | 1 076 571,48 € |
| Année 13 | 65 506,23 € | 39 253,17 € | 1 011 065,25 € |
| Année 14 | 68 005,38 € | 36 754,02 € | 943 059,87 € |
| Année 15 | 70 599,89 € | 34 159,51 € | 872 459,98 € |
| Année 16 | 73 293,36 € | 31 466,04 € | 799 166,62 € |
| Année 17 | 76 089,60 € | 28 669,80 € | 723 077,02 € |
| Année 18 | 78 992,50 € | 25 766,90 € | 644 084,52 € |
| Année 19 | 82 006,19 € | 22 753,21 € | 562 078,33 € |
| Année 20 | 85 134,84 € | 19 624,56 € | 476 943,49 € |
| Année 21 | 88 382,83 € | 16 376,57 € | 388 560,66 € |
| Année 22 | 91 754,74 € | 13 004,66 € | 296 805,92 € |
| Année 23 | 95 255,30 € | 9 504,10 € | 201 550,62 € |
| Année 24 | 98 889,42 € | 5 869,98 € | 102 661,20 € |
| Année 25 | 102 661,20 € | 2 097,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 698 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 376 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.