Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 698 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 005,50 € | 10 005,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 320 € / mois | 28 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 840 € | 1 833 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 450 € | 1 740 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 698 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 560,78 € | 61 505,22 € | 1 639 439,22 € |
| Année 2 | 60 752,52 € | 59 313,48 € | 1 578 686,70 € |
| Année 3 | 63 026,34 € | 57 039,66 € | 1 515 660,36 € |
| Année 4 | 65 385,21 € | 54 680,79 € | 1 450 275,15 € |
| Année 5 | 67 832,39 € | 52 233,61 € | 1 382 442,76 € |
| Année 6 | 70 371,16 € | 49 694,84 € | 1 312 071,60 € |
| Année 7 | 73 004,95 € | 47 061,05 € | 1 239 066,65 € |
| Année 8 | 75 737,32 € | 44 328,68 € | 1 163 329,33 € |
| Année 9 | 78 571,94 € | 41 494,06 € | 1 084 757,39 € |
| Année 10 | 81 512,67 € | 38 553,33 € | 1 003 244,72 € |
| Année 11 | 84 563,44 € | 35 502,56 € | 918 681,28 € |
| Année 12 | 87 728,41 € | 32 337,59 € | 830 952,87 € |
| Année 13 | 91 011,81 € | 29 054,19 € | 739 941,06 € |
| Année 14 | 94 418,13 € | 25 647,87 € | 645 522,93 € |
| Année 15 | 97 951,93 € | 22 114,07 € | 547 571,00 € |
| Année 16 | 101 617,98 € | 18 448,02 € | 445 953,02 € |
| Année 17 | 105 421,23 € | 14 644,77 € | 340 531,79 € |
| Année 18 | 109 366,84 € | 10 699,16 € | 231 164,95 € |
| Année 19 | 113 460,13 € | 6 605,87 € | 117 704,82 € |
| Année 20 | 117 704,82 € | 2 359,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 698 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.